Ayuda a tus hijos con historial de Crédito

¿Cómo puedo ayudar a mis hijos a construir un historial de crédito?

Hoy en día el historial crediticio de una persona es como su carta de presentación a la hora de pedir préstamos o tarjetas de crédito.  Por eso es muy importante educar a nuestros hijos desde temprana edad sobre finanzas, cómo construir un historial crediticio sólido y como tener responsabilidad financiera.

Como padres, tenemos la responsabilidad de preparar a nuestros hijos para enfrentar los desafíos del futuro. Hoy quiero hablarte sobre cómo Ayudar a tus hijos a comprender cómo funciona el crédito y cómo pueden establecer una buena reputación crediticia. 

Vamos primero con lo más básico: 

¿Cómo ayudar a mis hijos a construir un historial de crédito?

Una de las formas más efectivas para ayudar a tus hijos a tener un buen historial de crédito es enseñándoles hábitos financieros responsables desde el principio. Esto no sólo se trata de hablarles sobre la importancia del presupuesto y el ahorro, sino también demostrarlo con tu ejemplo.

Considera la posibilidad de añadir a tus hijos como usuarios autorizados en una de tus tarjetas de crédito. Esto les permite tener una línea de crédito solo bajo tu supervisión, lo que les puede ayudar a construir su historial crediticio de manera más segura. 

Sin embargo, es importante establecer reglas claras y límites en cuanto al uso de la tarjeta para que aprendan a utilizarla de manera responsable.

Otra opción es ayudarles a solicitar una tarjeta de crédito asegurada, de esto hablaremos con más detalle más adelante, pero esto puede ser una excelente manera de comenzar a construir crédito por su propia cuenta.

Ayudar a tus hijos a construir un historial crediticio sólido requiere una combinación de educación financiera, supervisión y oportunidades para practicar el uso del crédito. Al enseñarles esto desde una edad temprana, estarás ayudándoles a tener un futuro financiero responsable.

¿Qué cosas generan historial crediticio?

El historial crediticio se genera a través de actividades financieras, como el pago de préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, cuentas de servicios públicos y otros tipos de deudas. Cada vez que una persona toma prestado dinero y lo devuelve según lo acordado, se registra en su historial crediticio.

Es importante mantener un historial crediticio positivo, ya que puede afectar las futuras solicitudes de crédito y préstamos, así como las tasas de interés que se ofrecen.

¿Qué actividades cotidianas pueden contribuir al desarrollo del historial crediticio de mis hijos?

Una de las acciones más importantes es pagar las facturas a tiempo. Los pagos puntuales son uno de los factores más influyentes en la determinación del puntaje crediticio de una persona. 

Por lo tanto, enseñar a tus hijos a pagar sus facturas, ya sean de servicios públicos, teléfono móvil o cualquier otro tipo, antes de la fecha de vencimiento es muy importante para que ellos desarrollen responsabilidad.

Además de pagar las facturas puntualmente, también enseñarles la importancia de mantener saldos bajos en sus tarjetas. Utilizar una pequeña porción del límite de crédito disponible y pagar el saldo completo cada mes son cosas que pueden tener un impacto positivo en su historial crediticio. Esto demuestra  al ente financiero que elijas que tus hijos son responsables y pueden manejar el crédito de manera adecuada y segura.

¿Cuáles son las opciones más seguras para construir crédito cuando se es nuevo en el sistema financiero?

Las opciones más seguras para construir crédito incluyen tarjetas de crédito aseguradas, préstamos garantizados y añadirse como usuario autorizado en la cuenta de un familiar. Estas opciones son una buena forma de comenzar a construir un historial crediticio sin asumir demasiados riesgos.

1. Tarjetas de crédito aseguradas: Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para quienes buscan construir crédito de manera segura. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que generalmente determina el límite de crédito inicial. El titular de la tarjeta utiliza la tarjeta de crédito como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional, haciendo compras y pagando el saldo mensualmente. Al hacer pagos a tiempo, se establece un historial crediticio positivo. Con el tiempo, el titular de la tarjeta puede calificar para tarjetas de crédito no aseguradas con límites de crédito más altos.

2. Préstamos garantizados: Los préstamos garantizados son otra opción segura para construir crédito. Estos préstamos están respaldados por un depósito en efectivo u otro tipo de garantía, que actúa como seguridad en caso de incumplimiento del préstamo. Al igual que con las tarjetas de crédito aseguradas, hacer pagos puntuales en un préstamo garantizado puede ayudar a establecer un historial crediticio positivo.

3. Añadirse como usuario autorizado: Ser añadido como usuario autorizado en la cuenta de un familiar con buen historial crediticio puede ser una forma segura de construir crédito. El titular principal de la cuenta asume la responsabilidad de hacer los pagos, pero las actividades de la cuenta, incluidos los pagos puntuales y el saldo de crédito, se reflejan en el historial crediticio del usuario autorizado. Es importante elegir a un titular de cuenta responsable y con buen historial crediticio para maximizar los beneficios de esta opción.

Al elegir entre estas opciones, es importante que consideres la capacidad de tus hijos para cumplir con las obligaciones financieras de manera responsable. Estas opciones pueden ayudarlos a construir un historial crediticio sólido y establecer una buena base financiera.

Aquí te dejo todo lo que debes saber sobre ¿Cómo puedo ayudar a mis hijos a construir un historial de crédito?

¿Cómo generar historial crediticio a los 18 años?

A los 18 años, ya tus hijos pueden comenzar a construir su historial crediticio utilizando tarjetas de crédito aseguradas, préstamos estudiantiles y otros tipos de crédito diseñados para personas jóvenes. Es importante empezar poco a poco y establecer buenos hábitos financieros desde el principio. Aqui te dejo algunas opciones que te pueden ayudar:

1. Tarjetas de crédito aseguradas: Una opción común para los jóvenes adultos que desean construir crédito a los 18 años son las tarjetas de crédito aseguradas. Al utilizarla de manera responsable y hacer pagos a tiempo, pueden establecer un historial crediticio positivo.

2. Préstamos estudiantiles: Muchos jóvenes optan por solicitar préstamos estudiantiles para financiar su educación superior. Estos préstamos, que pueden ser subsidiados o no subsidiados, se utilizan para cubrir los costos de matrícula, libros y otros gastos relacionados con la educación. Hacer pagos puntuales en préstamos estudiantiles puede contribuir muchísimo al desarrollo del historial crediticio.

3. Créditos específicos para jóvenes: Algunos entes financieros ofrecen productos de crédito específicamente diseñados para jóvenes, como tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y términos más favorables para adaptarse a las necesidades financieras.

4. Pagos de servicios públicos y alquiler: Aunque no todos los pagos de servicios públicos y alquiler se reportan a las agencias de crédito, algunos prestadores de servicios y arrendadores pueden elegir informar los pagos mensuales. Hacer pagos puntuales en servicios públicos y alquiler puede ser una forma adicional de construir historial crediticio a los 18 años.

Es fundamental que los jóvenes entiendan la importancia de utilizar el crédito de manera responsable y mantener saldos bajos en las cuentas de crédito. Empezar a construir un historial crediticio sólido a una edad temprana puede ser positivo para una buena gestión financiera a largo plazo y facilitar la solicitud de créditos en el futuro.

¿Cuál es la edad mínima requerida para solicitar una tarjeta de crédito?

La edad mínima para solicitar una tarjeta de crédito es de 18 años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los jóvenes menores de 21 años pueden estar sujetos a ciertas restricciones adicionales según las leyes y regulaciones financieras.

Una de las principales restricciones es la necesidad de tener ingresos demostrables para calificar para una tarjeta de crédito. Debido a que los menores de 21 años generalmente tienen un historial crediticio limitado o inexistente, el ente financiero puede requerir un tutor legal o representante, que asuma la responsabilidad de la deuda en caso de incumplimiento.

Es importante comprender los requisitos específicos antes de solicitar una tarjeta de crédito. Además, de asegurarte de que tus hijos entiendan la responsabilidad que conlleva el uso del crédito y la importancia de utilizarlo de manera responsable para evitar problemas financieros a largo plazo.

¿Cuánto tiempo se necesita para desarrollar un historial crediticio significativo?

Esto puede variar según varios factores, incluyendo la edad de la persona, sus hábitos financieros y la cantidad de crédito disponible. En general, puede tomar varios años construir un historial crediticio sólido.

Es un proceso que requiere tiempo y paciencia. La duración exacta puede variar. Aquí hay algunos puntos a considerar:

1. Duración de la actividad crediticia: Una parte importante del historial crediticio es la duración de la actividad crediticia. Cuanto más tiempo hayas estado utilizando crédito de manera responsable, más sólido será tu historial crediticio. Esto significa que, en general, las personas con una historia crediticia más larga tienden a tener puntajes de crédito más altos.

2. Hábitos financieros: Tus hábitos financieros, como realizar pagos a tiempo, mantener saldos bajos en tus tarjetas de crédito, también pueden afectar la rapidez con la que desarrollas un historial crediticio sólido. Es importante utilizar el crédito de manera responsable y evitar comportamientos que puedan dañar tu historial crediticio, como incumplir los pagos o acumular demasiada deuda.

3. Errores crediticios pasados: Si has tenido problemas crediticios en el pasado, como pagos atrasados o cuentas en colecciones, puede llevar más tiempo reconstruir tu historial crediticio. Sin embargo, con el tiempo y un comportamiento crediticio responsable, aún puedes mejorar tu historial crediticio y aumentar tu puntaje crediticio.

Consejos y herramientas que puedes usar con tus hijos para empezar a educarlos sobre finanzas.

• Empieza por explicarle a tu hijo lo que es el dinero. Dale ejemplos de la vida real. Que te vea cuando vayas a la tienda o al banco. Ayúdalo a que cuente las monedas que te dieron de cambio. Para algunos niños quizás les sea difícil comprender lo que es el dinero en un principio, pero con paciencia lo puedes lograr. 

• En la tienda, deja que tu hijo pague en la caja, que le dé el dinero a la cajera y que hable con ella. Cuando les den el cambio, deja que tu hijo lo cuente y se lo guarde. Tal vez antes de hacerlo, trates de practicar con él en la casa haciendo simulacros, para que se sienta seguro de sí mismo.

• Habla con él sobre la forma en que el dinero está relacionado a la vida. Pero en lugar de tratar de enseñarle muchas cosas de momento, enfoca lo que quieres enseñarle en sus metas y sus gastos en el presente.

• Enséñale cómo proteges y mantienes en privado tanto tu cartera, como toda información y datos personales. Explícale a tu hijo por qué es importante mantenerlos resguardados. 

En casa puedes ayudar a tu hijo a practicar la manera de administrar el dinero:

• Ofrécele maneras de ganar dinero. A lo mejor puede ayudar con cosas en la casa, como sacar la basura o lavar el auto. Para tu hijo será más emocionante si tiene dinero real.

• Ayúdale a separar su dinero, el que es para ahorrar y el que es para gastar. Para separarlo puedes usar frascos, algo que le permita a tu hijo ver el dinero. Que uno de los frascos sea para los ahorros a corto plazo y otro para ahorros a largo plazo.

• Ayúdalo, cuando esté listo, para que intente administrar su dinero para un proyecto solo. El pequeño proyecto puede ser algo como salir a comer o ahorrar para comprar algo que realmente desea. 

¿Qué medidas preventivas se pueden tomar para evitar un historial crediticio negativo?

1. Hacer pagos a tiempo: Priorizar el pago puntual es fundamental para evitar un historial crediticio negativo. Establecer recordatorios de pago, automatizar pagos y mantener un calendario de vencimientos puede ayudar a que los pagos se realicen dentro de los plazos establecidos.

2. Mantener bajos saldos de deuda: Evitar acumular demasiada deuda es lo principal para mantener un historial crediticio saludable. Se recomienda utilizar sólo una parte pequeña del crédito disponible en las tarjetas de crédito y pagar los saldos en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses y reducir el riesgo de endeudamiento.

3. Limitar la apertura de nuevas cuentas: Abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo puede indicar a los prestamistas un comportamiento financiero arriesgado. Es importante ser selectivo al solicitar nuevas líneas de crédito y considerar cuidadosamente si es necesario antes de hacer una solicitud.

4. Revisar el informe de crédito regularmente: revisar el informe de crédito es una medida preventiva para detectar y corregir errores o cualquier problema rápidamente.

5. Comunicarse con los prestamistas en caso de dificultades financieras: Si surge una dificultad financiera que dificulte el cumplimiento de los pagos, es importante comunicarse con la entidad financiera y buscar opciones de pago alternativas. 

Siguiendo estas medidas preventivas y con una gestión financiera responsable, es posible evitar un historial crediticio negativo y mantener una sólida reputación a lo largo del tiempo.

Recapitulemos lo más importante sobre cómo ayudar a tus hijos a construir un historial de crédito.

En resumen, enseñar a nuestros hijos a manejar su dinero desde temprana edad es una de las mejores inversiones que podemos hacer en su futuro. Al darles las herramientas y conocimientos necesarios, les estamos dando la capacidad de tomar decisiones responsables sobre sus finanzas cuando ya tengan la edad suficiente para hacerse cargo de ella.

Recuerda, el historial crediticio no se construye de la noche a la mañana, pero con paciencia, educación y práctica, tus hijos pueden desarrollar una reputación crediticia sólida que les abrirá puertas en el futuro. 

Si llegaste hasta aquí gracias por leerme. Mi nombre es Vivian Marti y soy Loan Officer en el Estado de Florida desde hace 4 años y tengo más de 10 años trabajando en el área de finanzas. 

Si tienes alguna duda sobre este tema o cualquier otro haz click aquí para una llamada conmigo gratuita y responderé tus inquietudes.

Gracias por leerme.

Vivian Marti

Loan Officer

NMLS 2051856