Historial de Crédito en Estados Unidos
Historial de crédito
Hace unos días me llamó una clienta que está construyendo su historial crediticio, ella me comentaba que se sentía confundida sobre cuál tarjeta de crédito le beneficiaría más y necesitaba que la ayudara en eso.
Esta es una decisión importante y pocas personas están conscientes de que la tarjeta de crédito que usen tiene un impacto importante en su historial crediticio a futuro y hasta en la compra de una propiedad.
Hoy te quiero explicar paso a paso cómo funciona el historial de crédito, para qué sirve, cómo mejorarlo y lo que no debes hacer con él para que puedas tomar decisiones acertadas y positivas para ti.
Vamos primero con lo más básico: Simplificando el Historial de Crédito
¿Qué es un crédito y cómo funciona?
El crédito es tu capacidad de pedir prestado dinero con la promesa de devolverlo en el futuro, por lo general con intereses. Funciona como una herramienta financiera que te permite comprar bienes y servicios ahora y pagarlos más tarde.
Tu historial de crédito es un registro de cómo has manejado tus deudas en el pasado, incluyendo si has pagado tus facturas a tiempo y cuánto has pedido prestado.
¿Qué significa esto?
Esto quiere decir que el crédito te brinda la flexibilidad de acceder a fondos prestados para cumplir con tus necesidades inmediatas. Sin embargo, es muy importante usar el crédito de manera cuidadosa y entender tu responsabilidad financiera para evitar problemas. Mantener un buen historial crediticio te ayudará a acceder a mejores condiciones de crédito en el futuro.
¿Qué tipo de tarjeta afecta tu historial de crédito?
Cuando se trata de tarjetas de crédito en Florida, Estados Unidos, es importante entender cómo afectan tu historial de crédito.
Hay dos tipos principales de tarjetas de crédito: las tarjetas garantizadas y las tarjetas no garantizadas.
Las Tarjetas Garantizadas: Estas requieren un depósito de seguridad que generalmente sirve como límite de crédito. Son una excelente opción si estás construyendo o reconstruyendo tu crédito, ya que tu historial de pagos se reporta a las agencias de crédito, lo que puede ayudarte a tener una sólida base crediticia.
Las Tarjetas No Garantizadas: Estas son las tarjetas de crédito tradicionales que no requieren un depósito de seguridad. Su límite de crédito se basa en tu historial crediticio, ingresos y otros factores. Es importante usar estas tarjetas de manera responsable, haciendo pagos a tiempo y manteniendo bajos saldos para evitar dañar tu historial crediticio.
¿Cómo hacer crédito por primera vez?
Si estás haciendo crédito por primera vez, algo que puedes hacer para empezar con el pie derecho y establecer un historial sólido, es obtener una tarjeta de crédito asegurada (Una sola) que requiere un depósito de seguridad, esto puede ayudarte a construir crédito utilizándola siempre de manera responsable y haciendo tus pagos a tiempo.
¿Cómo verificar mi crédito?
Es muy importante revisar tu informe de crédito para asegurarte de que toda la información esté correcta y actualizada. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito una vez al año en cada una de las principales agencias de informes crediticios. Revisar tu informe de crédito te permite identificar cualquier error o actividad fraudulenta que pueda estar afectando tu historial crediticio.
Aquí te dejo todo lo que debes saber sobre historial de crédito
¿Cómo mejorar mi historial de crédito?
Mejorar tu historial de crédito requiere una visión disciplinada y estratégica. Podemos trabajar juntos, cuento con expertos en el tema. Primero comenzaremos por revisar tu informe de crédito. Este documento es como tu expediente financiero y proporciona detalles sobre tu historial de pagos, deudas y otros factores que afectan tu puntaje crediticio.
Aquí tienes 4 estrategias que puedes aplicar
1. Paga tus deudas a tiempo: Prioriza el pago de tus deudas a tiempo para evitar penalizaciones y mejorar tu historial de pagos.
2. Reduce tus saldos de tarjetas de crédito: Trata de reducir tus saldos lo más posible o, paga tus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.
3. Evita abrir nuevas líneas de crédito innecesarias: Cada vez que abres una nueva cuenta de crédito, puede afectar ligeramente tu puntaje crediticio.
4. Evita errores en tu informe de crédito: A veces, los informes de crédito contienen errores que pueden afectar negativamente tu puntaje. Revisa tu informe de cerca y discute cualquier información incorrecta que encuentres.
¿Cuál es un buen crédito en Estados Unidos?
En Estados Unidos, un buen puntaje de crédito es de al menos 670. Mantener un buen crédito te permite acceder a mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, así como a otras oportunidades financieras.
Sin embargo, tener esta puntuación no determina si puedes o no comprar una propiedad. Si tienes un puntaje menor a 670, existen opciones de préstamos que te permiten lograrlo.
Recuerda que las opciones pueden variar y debemos evaluar tu situación específica y puedes agendar una llamada gratuita conmigo para evaluar tu caso.
¿Cuál es el mínimo score de crédito que debo tener para comprar casa en USA?
El mínimo recomendable de crédito que necesitas para comprar una casa en los Estados Unidos puede variar según la entidad financiera y el tipo de préstamo que vayas a solicitar. Sin embargo, se recomienda en general, un puntaje de crédito de al menos 580 o más. Si tu puntuación es menor, la tasa será más alta, lo que implica pagos mensuales más altos.
Recuerda que esto es relativo, existen muchos programas de apoyo que se adaptan a muchas situaciones, lo importante es que no te desanimes y busques la información y asesoría necesaria.
¿Qué afecta mi puntaje de crédito y cómo solucionarlo?
Varios factores pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito, incluyendo pagos atrasados, saldos de crédito muy altos, demasiadas consultas de crédito, cuentas de crédito cerradas y más. Identificar y solucionar estos factores es fundamental para mejorar tu historial crediticio.
Construir un buen puntaje de crédito requiere tiempo y paciencia. Algunas recomendaciones incluyen pagar tus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, diversificar tu mezcla crediticia y evitar abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez.
¿Cómo puedo evitar caer en deudas?
Para evitar caer en deudas es importante vivir dentro de tus posibilidades financieras, crear un presupuesto es muy importante aunque no lo parezca, pagar tus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y evitar solicitar crédito innecesario.
Pero si tienes dificultades para pagar tus deudas a tiempo, puedes ser elegible para programas de asistencia, como planes de pago flexibles o negociaciones de deudas, que pueden ayudarte a evitar consecuencias más graves, como pagos atrasados y daños en tu historial crediticio.
Mi experiencia trabajando con clientes que han comprado su casa en USA
He trabajado con muchas personas y familias a lo largo de estos 20 años trabajando en finanzas y los últimos 4 como Loan Officer (Oficial de Credito), y algo en común que tenían todas ellas era que no creían que podían comprar una propiedad o porque su crédito no era suficiente o porque pensaban que no cumplian con los requisitos.
Ese es el peor error que puedes cometer, por eso aparte de asesorar me gusta informar, cada caso es distinto y hay muchos programas y ayudas que te pueden servir de herramienta para mejorar tu crédito y cumplir tu meta.
Así que no te desanimes y busca asesorarte con las personas adecuadas.
Acá te dejo las preguntas y dudas más frecuentes sobre Historial de crédito. Quiero pedir un crédito durante el proceso de compra de una casa: ¿Debo hacerlo?
Como indicamos anteriormente, un nuevo crédito en tu historial crediticio mientras estás en proceso de un préstamo es una bandera roja para las instituciones financieras. Esto incluye nuevas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, entre otros.
Este es un indicador que puntúa en tu contra. Es decir, cada vez que solicitas un nuevo crédito, los prestamistas realizan lo que se conoce como una “consulta de crédito” para determinar tu elegibilidad. Estas consultas pueden tener un impacto negativo temporal en tu puntaje de crédito.
Por eso no recomendamos hacerlo y si es necesario, antes consulta con tu Loan Officer antes de cualquier movimiento financiero que quieras hacer.
Historial de pago
Alrededor del 35% de tu puntaje se le otorga a los pagos a tiempo. Sin dudas, este es el valor más importante, y también es uno que puede ser fácil de manejar. A la hora de construir tu crédito puedes aplicar estrategias que te hagan ver como una persona que ha asumido deudas y las ha pagado en tiempo. No se trata de tener un historial libre de deudas, por el contrario, se trata de demostrar deudas que han sido pagadas con responsabilidad.
¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y un puntaje de crédito?
Un informe de crédito es un registro detallado de tu historial crediticio, incluyendo tu historial de pagos, saldos de crédito, consultas de crédito y más.
Por otro lado, un puntaje de crédito es un número que representa tu riesgo crediticio basado en la información en tu informe de crédito. Es decir, tu puntaje de crédito es una medida numérica que evalúa qué tan probable es que cumplas con tus obligaciones financieras, cómo pagar préstamos o tarjetas de crédito. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, menor será el riesgo percibido para los prestamistas.
Recapitulemos lo más importante del historial de crédito para que quede todo claro.
En resumen, para mantener un buen historial de crédito hay que tratar de ser disciplinado y responsable con tus finanzas. Paga tus facturas a tiempo, mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y evita abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez. Con el tiempo y el esfuerzo, puedes construir un historial crediticio sólido que te permita acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro. Recuerda, tu historial de crédito es una herramienta poderosa que puede abrir puertas, así que se debe administrar sabiamente.
No olvides que tener una puntuación de crédito alta no determina si puedes o no comprar una propiedad. Lo que determina es la opción de préstamo, intereses y tasas a las que puedes acceder.
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Para poder brindarte una asesoría de forma personalizada el primer paso es agendar una llamada que será gratuita y podremos ver juntos tu situación particular, para que ahí si tengas de forma exacta tus opciones.
Gracias por leerme.
Vivian Marti
Loan Officer
NMLS 2051856