Préstamo FHA
Préstamos FHA
Después de haber ayudado a muchas personas con la compra de su propiedad, este tipo de préstamos se convirtió en la mejor opción para muchos de mis clientes, sobre todo para los primeros compradores, por su flexibilidad en requisitos.
Hoy hablaremos de todo lo que tienes que saber sobre los préstamos FHA.
Estos préstamos están diseñados especialmente para facilitar el acceso a la propiedad a aquellos que pueden tener dificultades para calificar para préstamos convencionales.
Si te sientes identificado sigue leyendo y te ayudaré a entender a detalle qué es un préstamo FHA, sus beneficios, las diferencias entre otros préstamos, los requisitos para pre-calificarte y más.
Vamos primero con lo más básico: Simplificando el préstamo FHA
¿Qué es el préstamo FHA?
Es una hipoteca respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA en inglés), diseñada para hacer que la compra de una propiedad sea más accesible para un grupo más amplio de personas. Estos préstamos son una opción popular para aquellos que buscan comprar una casa por primera vez o para quienes necesitan requisitos de crédito y pago inicial más accesibles.
¿Qué significa esto?
Es decir, que si una persona pide el préstamo y luego tiene dificultades para pagarlo, la FHA puede intervenir y reembolsar a la entidad financiera, lo que reduce el riesgo para ellos y hace que sea más fácil para ti obtener un préstamo.
¿Cómo te puede beneficiar el préstamo FHA?
Como comenté anteriormente, estos préstamos ofrecen una serie de ventajas, especialmente para primeros compradores, acá te menciono algunas de ellas:
- Flexibilidad en los requisitos de crédito:
Estos préstamos suelen tener requisitos de crédito más flexibles en comparación con los préstamos convencionales. Esto significa que incluso si tienes un historial de crédito bajo o no tan favorecedor, aún puedes calificar para este préstamo.
- Opciones de pago inicial reducido:
Una de las mayores barreras para comprar una casa suele ser pago inicial. Los préstamos FHA pueden permitir un pago inicial tan bajo como el 3.5% del precio de compra de la propiedad, lo que hace que la compra de una casa sea más accesible para personas que no tienen grandes sumas de dinero ahorradas. (Recuerda que cada caso es diferente y estos % son referenciales. Para saber tu caso específico en función de tu situación debes consultar con un Loan Officer Haz click aquí apra verificarlo juntos)
- Asistencia en la financiación de mejoras en el hogar:
Además del costo de compra de la casa, estos préstamos también ofrecen la opción de financiar el costo de ciertas mejoras en el hogar junto con el préstamo hipotecario. Esto puede ser beneficioso para aquellos que desean realizar mejoras en su nueva casa pero no tienen los fondos necesarios de inmediato.
¿En qué se diferencia de otros préstamos?
Entendiendo los beneficios de esto, también es importante comprender las diferencias entre los préstamos FHA y los préstamos convencionales.
- Requisitos de crédito más flexibles en préstamos FHA:
Mientras que los préstamos convencionales pueden requerir una puntuación de crédito más alta, los préstamos FHA suelen ser más accesibles para aquellos con crédito no tan alto.
- Pagos iniciales más bajos:
Los préstamos FHA tienen un pago inicial más bajo en comparación con los préstamos convencionales, lo que puede ser beneficioso para aquellos que no tienen grandes sumas de dinero ahorradas.
- Condominios aprobados por la FHA:
Los préstamos FHA pueden ser utilizados para comprar condominios que estén aprobados por la FHA, lo que amplía las opciones de vivienda para los compradores.
¿Está disponible en todos los estados en USA?
Si, lo mejor de este préstamo es que lo puedes solicitar desde cualquiera de los estados de USA, pero recuerda que cada caso es distinto y que dependiendo de donde te encuentres los requisitos y tiempos pueden variar.
Otra pregunta que me han hecho mucho y me gustaría responder es:
¿Se puede Refinanciar un préstamo convencional a un préstamo FHA?
La respuesta es Sí, si es posible refinanciar un préstamo convencional a un préstamo FHA bajo ciertas condiciones y requisitos que se deben cumplir, incluyendo la capacidad de pago, historial crediticio y otros criterios establecidos por la FHA.
Luego de entregar todos los requisitos el proceso de refinanciamiento y tasación de la propiedad consiste en solicitar un nuevo préstamo FHA para reemplazar el préstamo ya existente, y poder pedir una tasación de la vivienda para determinar su valor en la actualidad.
Aquí te dejo todo lo que debes saber sobre prestamos FHA:
Requisitos para el préstamo FHA
Aunque los requisitos son menos exigentes que otros préstamos, de igual manera tienes que cumplir con un mínimo de requisitos de crédito para poder pre-calificarte.
Esto puede variar pero generalmente se requiere una puntuación de crédito mínima de alrededor de 580 para calificar para un préstamo FHA con un pago inicial mínimo del 3.5%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada caso es único y los requisitos pueden variar. Si quieres conocer los requisitos específicos que necesitarás en función de tu situación puedes hacer click acá y agendar una consulta que será completamente gratis y te permitirá saber con certeza las opciones disponibles para ti.
- Historial crediticio y antecedentes de pagos:
La FHA también revisará e investigará tu historial crediticio, incluyendo cualquier historial de pagos atrasados o deudas pendientes que tengas.
Proceso de solicitud del Préstamo FHA
Es muy parecido a cualquier otro. incluye varios pasos:
- Documentación necesaria para la solicitud:
Deberás proporcionar documentación que incluya tu información financiera, historial de empleo, historial de pagos y otros detalles que varían dependiendo de la entidad financiera con la que lo solicites.
- Evaluación de la capacidad de pago:
También la entidad financiera evaluará tu capacidad de pago para determinar cuánto pueden permitirse pagar mensualmente en su hipoteca.
Estrategias para obtener tasas de interés competitivas.
Para obtener las mejores tasas de interés, puedes tomar en consideración mejorar tu puntaje crediticio o ahorrar para un pago inicial más grande. Mantener un buen historial crediticio y reducir deudas también puede ayudar a mejorar las tasas de interés ofrecidas por la entidad financiera.
4 cosas que pueden contribuir a que te aprueben el crédito FHA:
1. Paga tus facturas a tiempo y evita las deudas innecesarias, esto transmite confianza a la entidad financiera.
2. Tener un empleo estable y un ingreso sólido puede ayudarte y aumentar las posibilidades de aprobación.
3. Trata de reducir tus deudas actuales o aumentar tus ingresos.
4. Tener un Loan Officer de confianza que te ayude y guíe en todo este proceso.
Lo que debes evitar mientras estás en el proceso de solicitud de préstamo FHA:
1. Abrir nuevas líneas de crédito o pedir préstamos adicionales puede afectar de forma negativa tu puntaje crediticio y tu capacidad de pago.
2. Cambiar de empleo durante el proceso de solicitud puede transmitir inestabilidad laboral ante la entidad financiera y esto puede afectar negativamente la calificación para este préstamo.
3. Evita hacer compras importantes con tarjeta de crédito o financiadas ya que aumenta tu deuda.
4. Es muy importante cumplir con las indicaciones y requisitos del Loan Officer, demorar en la entrega de documentos retrasa la aprobación del préstamo.
El error más común que han cometido mis clientes al pedir un préstamo FHA para que no te suceda lo mismo:
Durante el proceso de compra o refinanciamiento de una propiedad, NO HAGAS MOVIMIENTOS DE DINERO ENTRE TUS CUENTAS, este ha sido el error más común que han cometido mis clientes, he tenido parejas en proceso de compra que se les olvida esto y complica su trámite. La mayoría de las veces podemos resolverlo, pero he tenido casos en los que la aprobación es negada por esta situación.
Hacer esto es una señal de alerta para la entidad financiera y pueden suceder 2 cosas.
1. La entidad financiera demora y extiende el proceso, para hacer una revisión más exhaustiva.
2. La entidad financiera puede creer que el dinero no era tuyo y esto puede generar auditorías más profundas.
Acá te dejo las preguntas y dudas más frecuentes sobre El préstamo FHA
¿Cuál es el primer paso para obtener un préstamo FHA?
El primer paso es muy sencillo, solo debes conseguir un Loan Officer certificado y calificado par ayudarte.
¿Si no puedo comprar ahora, puedes ayudarme a prepararme para comprar después?
Por supuesto. He trabajado con personas que buscan asesoría para saber cómo prepararte para comprar tu casa, que préstamo usar o cómo empezar. La asesoría es totalmente gratuita y también podemos idear un plan de ahorro que se adapte a lo que necesites.
Esto sucede muchísimo, siempre busco la forma de orientar a mis clientes.
Es necesario que tengamos muy claro dos cosas:
1. ¿Cuánto dinero de tus ingresos mensuales puedes destinar para pagar el préstamo? 2. Y si ese pago realmente lo puedes sostener en el tiempo con tus ingresos actuales.
Mi consejo es que siempre estés dentro de estas dos cosas, la meta es que puedas garantizarte a ti mismo que podrás pagar tu casa con tus ingresos actuales, sin que esto se convierta en un dolor de cabeza para ti desde el inicio.
¿Se puede comprar una casa entre varias personas con el préstamo FHA?
Si es posible hacerlo. Se unen 4 personas familiares o no, envían su documentación personal para ser revisada y se prepara la precalificación.
Recapitulemos lo más importante del préstamo FHA para que quede todo claro.
En resumen, los préstamos FHA pueden ser una excelente opción para aquellos que buscan comprar una casa por primera vez o aquellos que necesitan flexibilidad en los requisitos de crédito y pago inicial. Con ventajas financieras, los préstamos FHA pueden ayudar a hacer realidad el sueño de ser propietario de una vivienda.
Sin embargo, es importante comprender los requisitos y procesos asociados antes de empezar el proceso de solicitud. Cómo Loan Officer, estoy aquí para guiarte en cada paso del proceso. Desde ayudarte a entender tus opciones de financiamiento hasta pre-calificarte para un préstamo FHA.
Esta información es general, cada caso y cada persona es diferente. Lo importante es que sepas que:
- Si se puede comprar casa en Estados Unidos.
- Hay muchísimas más opciones de las que las personas conocen.
- Hay que buscar asesorarse y asegurarse de que la información que estás obteniendo es correcta.
Para poder darte una asesoría de forma personalizada es necesario que agendes una llamada que será gratuita y podremos ver juntos tu situación particular, para que ahí si tengas de forma exacta tus opciones.
Es importante que sepas qué hacer esta llamada no es un compromiso de compra. Puedes asistir, evaluamos tu situación y te llevas la información necesaria para trabajar en tu meta.
Gracias por leerme.
Vivian Marti
Loan Officer
NMLS 2051856